等额本金和等额本息哪个好 等额本金与等额本息区别

时间:2021-12-02 17:18:31 来源:互联网112作者:zx

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 公积金贷款等额本金和等额本息哪个好

 在贷款利率不变的情况下:等额本息每月还款月供总金额不变,其中本金部分逐月递增,利息部分逐月递减,还款压力相对来说会比较小;等额本金每月月供总额逐月递减,本金每月不变,刚开始还款利息比较多,还款压力相对比较大,但总体会比等额本息还款方式节省一些利息。

等额本金和等额本息哪个好  等额本金与等额本息区别

 具体哪种还款方式适合您,建议您可以结合自身情况来选择。部分城市的招行有开展公积金贷款,可在8:30-18:00致电95555选择“2人工服务-“1”个人银行业务-“4”个人贷款业务进入人工服务提供贷款城市及用途详细了解。

 房贷等额本金和等额本息哪个划算?

 房贷等额本金与等额本息哪个更划算,首先要知道它们分别是什么意思。简单点来说等额本金是先还本金再还利息,等额本息是先还利息再还本金。那我再举例说明一下它们还款金额。

 贷款50万元,用等额本金,基准贷款利率4.65%来计算,贷款30年,首月月供3326.39元、次月3321.01元、第三月3315.63……最后一月1394.27元,累计利息349718.75元,累计还款总额849718.75元。等额本金还款方式属于每月递减式还款方式,前期还款压力较大,后期满满减小。

 贷款50万元,用等额本息,基准贷款利率4.65%来计算,贷款30年,首月月供2578.18元、次月2578.18元直至最后一月都是2578.18元,累计利息428144.80元,累计还款总额928144.80元。等额本息还款方式属于每月等额还款方式,前期还款压力较小。

 算到这里我们可以看出,贷款30年,等额本息要比等额本金多出428144.80-349718.75=78426.05元利息,所以相对而言,等额本金的还款方式更为划算。

 现在每年都会降准降息,利率也已经从4.9%降至4.65%,而申请银行贷款时,房贷利率会按照基准利率的基础向上提高15%-40%的利率,因而我们一般情况下贷款利率为5.35%-6.51%,具体贷款利率会根据各地方各个银行不同的贷款标准而算,每个地方银行的准入利率标准都不同。

 等额本金和等额本息最直观的区别

 等额本金和等额本息最直观的区别就是还贷思想不一样,从而两种的计算方式不一样。

 等额本金计算方式如下:

 每月还款金额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金 — 已归还本金累计额)×每月利率;

 等额本息的计算方式如下:

 [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

 ① 等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

 由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。

 这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择!

 ②等额本金还款法

 计算公式:

 每月应还本金:a/n

 每月应还利息:an*i/30*dn

 注:a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数 an第n个月贷款剩余本金,a1=a,a2=a-a/n,a3=2-2*a/n...以次类推 dn 第n个月的实际天数,如平年2月就为28.3月就为31.4月就为30.以次类推。

 由于每月所还本金固定,而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减,因此,等额本金还款法在贷款初期月还款额大,此后逐月递减(月递减额=月还本金×月利率)。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款,等额本息还款法的月还款额为760.40元,而等额本金还款法的首月还款额为923.06元(以后每月递减2.04元),比前者少出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金 ,较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱,当然贷款利息总的计算下来就少一些(10年下来共计为3613.55元),而并不是借款人得到了什么额外实惠!

 此种还款方式,适合生活负担会越来越重(养老、看病、孩子读书等)或预计收入会逐步减少的人使用。

 也就是说,等额本息还款法实际上是等比数列,等额本金还款法是等差数列。

 等额本金法的特点是,特别是年青人。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,收入可能会减少,年龄大的可采用本金法:

 等额本息法的特点是,而且贷款期限越长。所支出的总利息比等额本金法多:每月的还款额不同,尔后逐月减少,它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金),前半段时期所还的利息比例大,越还越少。但由于该方式还款额每月相同,收入会增加,适宜家庭的开支计划,适合在前段时间还款能力强的贷款人,因为随着年龄增大或退休:每月的还款额相同,因为随着年龄增大或职位升迁,可以采用用本息法,还款期限过半后逐步转为本金比例大,所以等额本金法第一个月的还款额最多 。所支出的总利息比等额本息法少,形成一个月还款额,在月供中“本金与利息”的分配比例中,利息相差越大,再加上上期剩余本金的月利息、本金比例小、利息比例小等额本息法与等额本金法的主要区别您好,还款方式的选择,其实取决于您的实际情况。不同客户的实际情况对应合适的还款方式是不同的,从等额和等额本金这两种还款方式在月供和最终还款的利息来比较,等额还款法在利率不变的情况下,是提前把每个月月供金额都固定好了,方便您记忆。等额本金的还款方式是把您的贷款本金按贷款期限内等额划分,每个月归还的贷款本金部分是一样。因为每个月归还利息是根据贷款本金计算的,等额本金还款法对于客户开始的还款能力要求高一些,最开始的还款压力会大一些,但月供是按月递减的,相对来说还款到后期压力会越来越小。同时在利率等其它条件不变的情况,贷款最终归还的利息部分,等额还款法相对等额本金还款法支付的利息会高一些。

 等额本金与等额本息区别

 等额本息,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息,其中本金递增,利息递减,也就是说前期还本付息月供里面本金扣得较少,利息较多),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力.

 等额本金,是将本金每月等额偿还,然后根据剩余本金计算利息,所以初期由于本金较多,将支付较多的利息,从而使还款额在初期较多,而在随后的时间每月递减,这种方式的好处是,由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出,比较适合还款能力较强的家庭.

等额本金和等额本息哪个好  等额本金与等额本息区别

 两种还款方式比较而言,同样的金额、同样的期限,选择等额本金可以少支付利息,因为它的月供里面扣除的本金部分比等额本息这种方式多一些,那么,每还过一次后,剩余的本金越少,利息就越少了.

 至于选择哪种方式,就要看你的经济条件了,如果你预测办完按揭后还有其他方面需要用钱,那么你可以选择压力较小的等额本息,等你把大事都办妥了,攒些余钱到银行申请部分提前还贷或者提前结清贷款,你只用还上剩余的本金就可以了(有些银行会附加收一点违约金).

 如果你是高收入家庭,月供只占你家庭收支的一小部分,没什么经济压力的话,可以选择等额本金.


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